Asigurați-vă că anii de pensionare sunt cu adevărat sigure din punct de vedere financiar iau planificarea financiară - și asta înseamnă să începeți să salvați cât mai curând posibil. Noțiuni de bază în anii douăzeci sau treizeci vă va ajuta să producă cel mai mare bang pentru pensia ta de pensionare. Dar, chiar dacă ești o întârziere în ceea ce privește economiile la pensie, nu este niciodată prea târziu să începi.
Longevitatea a crescut dramatic în ultimul secol, datorită, în parte, îmbunătățirilor în domeniul sănătății și nutriției. În 1900, speranța de viață în Statele Unite era de 49 de ani; astăzi, speranța de viață este de aproape 78 de ani, cu mulți oameni care trăiesc în viața activă în anii optzeci, nouăzeci și mai târziu. De fapt, centenarienii (persoanele de peste 100 de ani) sunt segmentul cu cea mai rapidă creștere a populației din SUA.
Prin urmare, este rezonabil să vă așteptați să vă petreceți două decenii sau mai mult la pensie și acest timp va necesita o sumă mare de bani pentru a supraviețui. Se estimează că veți avea nevoie de cel puțin 70% din venitul dvs. înainte de pensionare pentru a vă menține nivelul de trai atunci când nu mai lucrați. Cum puteți să vă asigurați că nu vă depășiți banii? Planificați-vă cu înțelepciune.
Începeți să economisiți timpuriu
Dacă vă aflați în vârsta de douăzeci sau treizeci, pensionarea nu este posibilă în mintea ta. Dar ar trebui să începeți planificarea financiară acum - fiecare dolar salvat devreme este în valoare mai mult pe termen lung. Banii dvs. vor câștiga dobânzi, iar acest interes va câștiga dobândă, făcând economiile dvs. să crească de-a lungul anilor.
Dacă sunteți în anii patruzeci sau cincizeci și ați lăsat puțin bani sau nu, va trebui să salvați mai agresiv . Acest lucru poate fi dificil din cauza altor presiuni financiare, cum ar fi punerea copiilor prin colegiu. Linia de fund? Indiferent de vârsta dvs., începeți să economisiți astăzi.
Primul pas este să vă uitați la ce câștigați și la ce cheltuiți. Poate că ați putea lua masa de prânz la muncă, săriți cafeaua scumpă sau reduceți-vă planurile de vacanță. Acordați-vă timp pentru a afla cât de mulți bani puteți pune într-un fond de pensii. (
) Planul de pensionare Opțiunea nr. 1: Luați în considerare un plan de 401 (K)
Planurile de pensionare la locul de muncă sunt unele dintre cele mai ușoare modalități de salvare. Un plan 401 (k) sau similar, cum ar fi 403 (b) sau 457, necesită, de obicei, doar să vă înscrieți. Voi decideți cât de mult să contribuiți din fiecare salariu și cum sunt investiți banii. Faceți așa de înțelept - mărimea "nupțialului" dvs. de pensionare se bazează pe performanța investițiilor dvs.
Multe companii contribuie, de asemenea, la conturile de 401 (k) ale angajaților lor, numite meciuri de angajați - de exemplu, în 50 de cenți pentru fiecare dolar pe care îl investiți, până la o anumită sumă. Aflați procentajul de potrivire a angajatorului sau suma în dolari și cât de mult trebuie să contribuiți pentru a profita la maximum de acest meci.
Nu veți plăti impozite pe banii pe care îi puneți într-un plan de 401 (k) până când îl scoateți. Dacă faceți acest lucru înainte de vârsta de 59-1 / 2, probabil că veți plăti o penalizare rigidă plus taxa, deci încercați să lăsați banii să rămână.
Planul de pensionare Opțiunea nr. 2: Planurile tradiționale de pensii
Tatăl sau bunicul dvs. s-au retras cu un ceas de aur și o pensie. Aceste tipuri de planuri devin tot mai puțin frecvente, dar unele companii mari le oferă în continuare. În cadrul planurilor de pensii cu beneficii determinate, angajatul contribuie cu bani, iar angajatorul îl investește. La pensionare, angajatorul plătește un beneficiu pentru pensionar pe baza salariului și anilor de serviciu al persoanei.
Întreprinderile mici pot avea alte planuri de pensii disponibile, cum ar fi Keogh, Pensiile simplificate ale angajaților (SEP) Angajații angajatorilor mici (SIMPLE)
Planul de pensionare Opțiunea nr. 3: Începeți să economisiți pe cont propriu cu un IRA
Chiar dacă aveți un plan de pensionare pentru angajator, puteți deschide încă un cont individual de pensii (IRA) construi un ou cuib mai mare. IRA sunt conturi înființate la bănci sau la societăți de fonduri mutuale. Există două tipuri de IRA, ambele cu avantaje fiscale diferite:
- IRA-uri tradiționale. Depuneți bani în cont și nu plătiți impozite până când nu-l retrageți. Contribuțiile dvs. pot fi deduse din impozit. Trebuie să începi să iei bani anual începând cu vârsta de 70-1 / 2.
- Roth IRAs Acestea sunt finanțate cu venituri după impozitare, dar nu vei plăti taxele la momentul retragerii. Cu toate acestea, contribuțiile dvs. nu sunt deductibile din impozit și există limite bazate pe venitul dvs. Nu trebuie să începeți să retrageți retrageri anuale la o anumită vârstă.
Persoanele cu vârsta sub 50 de ani pot contribui anual până la 5.000 de dolari fiecărui tip de IRA. Dacă vă așteptați să vă aflați într-o poziție de taxare mai mare în viitor, un Roth IRA ar putea fi o opțiune bună. Discutați cu un consultant financiar pentru a vedea care este cel mai bun plan pentru dvs.
Opțiunile Planului de pensii pentru persoanele cu vârsta peste 50
Dacă aveți peste 50 de ani, iată câteva modalități de a adăuga ouă de cuib în pensie:
- Pune mai mulți bani în IRA dvs. Guvernul le permite oamenilor de peste 50 de ani să contribuie cu o sumă suplimentară de 1000 USD anual pentru IRA-urile lor.
- Joacă 401 (k) de recuperare Dacă planul companiei o permite, contribuiți cu un extra $ 5 500 în dolari înainte de impozitare la planul dvs. de 401 (k), în plus față de limita obișnuită de $ 16 500.
- Decideți când să beneficiați de prestațiile de securitate socială Puteți începe la vârsta de 62 de ani, va fi cu o treime mai mică decât dacă așteptați până la vârsta de pensionare completă, de obicei între 65 și 67 de ani. Dacă puteți aștepta până la vârsta de 70 de ani, cecul dvs. va fi cu 75% mai mare decât dacă ați început la vârsta de 62 de ani. pentru a începe să beneficiați de securitate socială depinde de mulți factori, inclusiv de sexul dvs., starea civilă și sănătatea globală. Pentru mai multe îndrumări, Administrația de Securitate Socială are un calculator care vă ajută să vă dați seama.
Planificarea pentru pensionare astăzi vă permite să vă confruntați cu viitorul mai degrabă cu optimism decât cu teamă. Deci, începeți economisirea - și așteptați cu nerăbdare viața pe care doriți să o trăiți.
